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Simulation de retraite

L'argent tient jusqu'à 85 ans 51 ans retraite 64 ans 85 ans Sans manque jusqu'à la fin de la simulation
Patrimoine à la retraite 1 963 785 € 0 € aujourd'hui 793 660 € +147 % par rapport à aujourd'hui
Capital restant à 85 ans 1 826 278 € 0 € investi 150 000 € +1118 % par rapport au capital investi

Vous

Le départ désiré arrête le salaire, la retraite légale déclenche la pension.

Âges clés
ans
Point de départ du calcul. Tous les âges du foyer se lisent sur votre échelle.
ans
Âge auquel votre salaire s'arrête. Il peut précéder la retraite légale : entre les deux, ni salaire ni pension, sauf chômage.
ans
Âge auquel votre pension commence à être versée (liquidation). Proposé depuis l'âge saisi : 64 ans pour la génération 1975. 67 ans annule la décote.
Génération 1975 : pension possible dès 64 ans, taux plein avec 172 trimestres, décote annulée à 67 ans.
Activité
€
Net mensuel, versé tant que votre âge est inférieur au départ désiré. Il s'ajoute au chômage si les deux se chevauchent.
Votre salaire saisi est en euros d'aujourd'hui. Activé, il augmente du taux d'inflation, comme le besoin : votre pouvoir d'achat ne baisse pas jusqu'au départ. Désactivé, il reste le montant saisi.

Chômage avant la retraite

Facultatif : une allocation (ARE) pour partir avant la retraite, par exemple après une rupture conventionnelle.

€
Pour partir avant l'âge de la retraite, si vous pouvez en bénéficier, par exemple après une rupture conventionnelle. Allocation nette mensuelle, pendant la durée ci-contre. Le bouton l'estime depuis le salaire : environ 57 % du brut, moins les prélèvements.
mois
Mois versés à partir du début. Maximum légal : 18 mois avant 55 ans, 22 de 55 à 56, 27 dès 57 ans. Un début passé a déjà consommé des mois. La case ci-dessous applique ce maximum automatiquement.
La durée devient le maximum d'indemnisation Unédic à l'âge du début du chômage : le départ désiré si le chômage suit le salaire, sinon l'âge à la date de début. Convention 2024, coefficient de conjoncture 0,75 : 18 mois avant 55 ans, 22 mois de 55 à 56 ans, 27 mois dès 57 ans. Elle se recalcule quand l'âge ou la date changent.
Le chômage commence le mois où le salaire s'arrête, au départ désiré. La date ci-contre est alors ignorée.
Vide : le chômage commence ce mois-ci. Une date passée réduit les mois restants.
Pension
Montant fixe : la pension saisie est versée telle quelle dès la retraite légale, quel que soit l'âge de départ. Salarié du privé ou fonctionnaire : la pension saisie est celle du taux plein (relevé info-retraite.fr), et le moteur applique décote, prorata et surcote selon les trimestres validés à la liquidation. Partir plus tôt baisse alors la pension, travailler plus tard l'augmente. Même formule pour les deux régimes ; seul le chômage indemnisé ne valide des trimestres que dans le privé.
€
Pension à taux plein, en euros d'aujourd'hui, telle que l'annonce votre relevé info-retraite.fr pour une carrière complète. Montant mensuel net de prélèvements sociaux (CSG, CRDS, CASA) mais avant impôt sur le revenu, que le simulateur calcule lui-même. Si vous partez d'un relevé info-retraite.fr, activez « Saisie en brut » ci-contre. Le moteur la réduit (décote de 1,25 % par trimestre manquant, 20 au plus, et prorata des trimestres) ou l'augmente (surcote de 1,25 % par trimestre travaillé après l'âge légal au-delà du nombre requis) selon l'âge de départ et l'âge de liquidation (« Retraite légale »). À 67 ans, la décote disparaît, pas le prorata.
Les relevés et simulateurs d'info-retraite.fr donnent des montants bruts. Activez pour saisir le brut tel quel : le simulateur retire 9,1 % de prélèvements sociaux (CSG 8,3 %, CRDS 0,5 %, CASA 0,3 %, taux plein de CSG) pour obtenir le net avant impôt. Désactivé, le montant saisi est déjà net de ces prélèvements.
trimestres
Trimestres déjà validés à ce jour, tous régimes confondus, lus sur le relevé de carrière (info-retraite.fr). Laissez vide pour les déduire du début de carrière ci-contre, à raison de quatre par an.
ans
Âge du premier emploi, utilisé seulement si les trimestres validés ne sont pas saisis : quatre trimestres par année depuis cet âge, sans interruption.
Départ à 64 ans, liquidation à 64 ans : 2 372 € par mois (160 trimestres sur 172 requis pour une personne née en 1975 ; 52 validés d'ici le départ ; décote 12 × 1,25 % = −15,00 % ; prorata 93 %).

Conjoint

Ses âges se lisent sur sa propre échelle. Les deux revenus sont imposés ensemble.

Âges clés
ans
Âge actuel du conjoint. Ses autres âges se lisent sur sa propre échelle.
ans
Âge auquel son salaire s'arrête, lu sur son âge et pas le vôtre. Il peut précéder sa retraite légale : entre les deux, ni son salaire ni sa pension, sauf le chômage s'il peut en bénéficier.
ans
Âge auquel sa pension commence (liquidation), lu sur son âge et pas le vôtre. Proposé depuis l'âge saisi : 64 ans pour la génération 1977. 67 ans annule la décote.
Génération 1977 : pension possible dès 64 ans, taux plein avec 172 trimestres, décote annulée à 67 ans.
Activité
€
Net mensuel, versé tant que son âge est inférieur à son départ désiré. 0 s'il ne travaille plus. Il s'ajoute à son chômage si les deux se chevauchent.
Son salaire saisi est en euros d'aujourd'hui. Activé, il augmente du taux d'inflation, comme le besoin : son pouvoir d'achat ne baisse pas jusqu'à son départ. Désactivé, il reste le montant saisi.

Chômage avant la retraite

Facultatif : une allocation (ARE) pour partir avant la retraite, par exemple après une rupture conventionnelle.

€
Pour qu'il parte avant son âge de retraite, s'il peut en bénéficier, par exemple après une rupture conventionnelle. Allocation nette mensuelle, pendant la durée ci-contre. Le bouton l'estime depuis le salaire : environ 57 % du brut, moins les prélèvements.
mois
Mois versés à partir du début. Maximum légal : 18 mois avant 55 ans, 22 de 55 à 56, 27 dès 57 ans. Un début passé a déjà consommé des mois. La case ci-dessous applique ce maximum automatiquement.
La durée devient le maximum d'indemnisation Unédic à l'âge du début du chômage : le départ désiré si le chômage suit le salaire, sinon l'âge à la date de début. Convention 2024, coefficient de conjoncture 0,75 : 18 mois avant 55 ans, 22 mois de 55 à 56 ans, 27 mois dès 57 ans. Elle se recalcule quand l'âge ou la date changent.
Le chômage commence le mois où le salaire s'arrête, au départ désiré. La date ci-contre est alors ignorée.
Vide : le chômage commence ce mois-ci. Une date passée réduit les mois restants.
Pension
Montant fixe : la pension saisie est versée telle quelle dès la retraite légale, quel que soit l'âge de départ. Salarié du privé ou fonctionnaire : la pension saisie est celle du taux plein (relevé info-retraite.fr), et le moteur applique décote, prorata et surcote selon les trimestres validés à la liquidation. Partir plus tôt baisse alors la pension, travailler plus tard l'augmente. Même formule pour les deux régimes ; seul le chômage indemnisé ne valide des trimestres que dans le privé.
€
Pension à taux plein, en euros d'aujourd'hui, telle que l'annonce votre relevé info-retraite.fr pour une carrière complète. Montant mensuel net de prélèvements sociaux (CSG, CRDS, CASA) mais avant impôt sur le revenu, que le simulateur calcule lui-même. Si vous partez d'un relevé info-retraite.fr, activez « Saisie en brut » ci-contre. Le moteur la réduit (décote de 1,25 % par trimestre manquant, 20 au plus, et prorata des trimestres) ou l'augmente (surcote de 1,25 % par trimestre travaillé après l'âge légal au-delà du nombre requis) selon l'âge de départ et l'âge de liquidation (« Retraite légale »). À 67 ans, la décote disparaît, pas le prorata.
Les relevés et simulateurs d'info-retraite.fr donnent des montants bruts. Activez pour saisir le brut tel quel : le simulateur retire 9,1 % de prélèvements sociaux (CSG 8,3 %, CRDS 0,5 %, CASA 0,3 %, taux plein de CSG) pour obtenir le net avant impôt. Désactivé, le montant saisi est déjà net de ces prélèvements.
trimestres
Trimestres déjà validés à ce jour, tous régimes confondus, lus sur le relevé de carrière (info-retraite.fr). Laissez vide pour les déduire du début de carrière ci-contre, à raison de quatre par an.
ans
Âge du premier emploi, utilisé seulement si les trimestres validés ne sont pas saisis : quatre trimestres par année depuis cet âge, sans interruption.
Départ à 64 ans, liquidation à 64 ans : 1 740 € par mois (160 trimestres sur 172 requis pour une personne née en 1977 ; 60 validés d'ici le départ ; décote 12 × 1,25 % = −15,00 % ; prorata 93 %).

Foyer

Jusqu'où va la simulation, et les enfants à charge.

ans
Votre âge au dernier mois calculé. L'espérance de vie à 65 ans dépasse 85 ans ; 90 à 95 ans couvre une longue vie.
Enfants
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Âge filament-forms::components.repeater.columns.actions.label
ans
ans
Chaque enfant à charge compte une demi-part fiscale (une part entière à partir du troisième). Le mois où il atteint l'âge d'indépendance, le besoin mensuel baisse du montant prévu et sa part disparaît.
Enfants que vous avez eus ou élevés au moins neuf ans avant leurs 16 ans, y compris ceux qui ont déjà quitté le foyer. À partir de trois, chaque pension calculée (privé ou fonction publique) est majorée de 10 %. Laissez vide pour compter la liste ci-dessus. Un montant de pension fixe, lu sur le relevé, inclut déjà cette majoration : elle n'est pas ajoutée une seconde fois.
ans
Âge auquel chaque enfant est considéré comme parti du foyer. Il cesse alors de compter dans les parts fiscales (toujours à charge avant 18 ans, jamais au-delà de 25 ans).
€
Retirée du besoin, en euros d'aujourd'hui, une fois par enfant devenu indépendant. Ce montant suit l'inflation, comme le besoin.

Patrimoine

Ce que le foyer possède aujourd'hui : épargne et immobilier.

€
Épargne et placements disponibles (livrets, assurance-vie, PEA, comptes-titres, PER), avant de retirer la provision études. Le rendement s'applique à partir du deuxième mois.
€
Sortie du capital dès le premier mois. Cette somme ne produit pas de rendement.
Biens immobiliers
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  • Résidence principale

    €
    €
    €
    Prix payé, frais compris. Sert à la plus-value d'une vente (hors résidence principale, exonérée). Vide : seule la hausse à venir est taxée.
    Facultatif. Fixe la durée de détention, donc les abattements sur la plus-value (exonération d'impôt à 22 ans, de prélèvements sociaux à 30 ans). Une date à venir fait entrer le bien et son loyer à cette date.

  • Appartement loué

    €
    €
    €
    Prix payé, frais compris. Sert à la plus-value d'une vente (hors résidence principale, exonérée). Vide : seule la hausse à venir est taxée.
    Facultatif. Fixe la durée de détention, donc les abattements sur la plus-value (exonération d'impôt à 22 ans, de prélèvements sociaux à 30 ans). Une date à venir fait entrer le bien et son loyer à cette date.
    Location
    Classique : revenus fonciers, sans amortissement. LMNP : 85 % de la valeur de ce bien s'amortit sur 30 ans et réduit son bénéfice, sans créer de déficit. À l'IS, le bâti est amorti dans les deux cas.
    Imposition
    IR : le bénéfice de ce bien rejoint le barème du foyer, plus 17,2 % de prélèvements sociaux. IS : société à part, 15 % jusqu'à 42 500 € de bénéfice puis 25 %, hors barème, le bâti étant amorti ; le résultat net est distribué au foyer avec 30 % de flat tax.
Valeur de marché aujourd'hui. Le loyer est mensuel, net de charges et de taxe foncière, avant impôt. Mettez 0 pour un bien non loué : les bascules n'apparaissent que s'il y a un loyer et que « Imposer les loyers » est activé. Sans valeur saisie, l'amortissement estime le bien à 5 % de rendement brut. Le prix et la date d'achat, facultatifs, servent à l'impôt sur la plus-value dans les scénarios de vente.
Désactivez si les loyers saisis sont déjà nets d'impôt. Activé, chaque bien loué choisit sa location (classique ou LMNP) et son imposition (IR ou IS) : les bénéfices ne se mélangent pas d'un régime à l'autre.
Le loyer est net de charges et de taxe foncière, mais avant impôt. L'immobilier grossit sans être vendu : il change le patrimoine, pas la trésorerie.

Revenus complémentaires

Facultatif : rentes à vie, revenus sur une période, rentrées ponctuelles.

Rentes à vie
Rente viagère versée chaque mois, de l'âge indiqué jusqu'à la fin de la simulation. Le montant est en euros d'aujourd'hui et suit la revalorisation des pensions. Seule une fraction est imposable, selon votre âge au premier versement : 70 % avant 50 ans, 50 % de 50 à 59 ans, 40 % de 60 à 69 ans, 30 % à partir de 70 ans. Les prélèvements sociaux de 17,2 % portent sur cette fraction. Laissez l'âge vide pour une rente qui court déjà.
Revenus sur une période
Montant mensuel fixe, du mois de début inclus jusqu'à la fin de la durée. Le mois 1 est le mois en cours. Pas d'indexation.
Rentrées à une date
Versée une seule fois. Une date passée ou ce mois-ci est ajoutée au capital de départ. Une date future entre dans le cash-flow de ce mois. Après la fin de simulation, elle est ignorée.

Dépenses

Le train de vie, en euros d'aujourd'hui, et les crédits en cours.

€
Dépenses courantes après impôts, hors crédits, en euros d'aujourd'hui, tant que personne n'est parti et que vous travaillez encore. Repère : trois mois de relevés, ou 70 à 80 % des revenus nets. L'impôt sur le revenu est calculé et ajouté à part ; le besoin suit l'inflation.
%
Pourcentage retiré du besoin au moment de votre arrêt de travail, une fois les enfants déjà partis déduits. 10 à 15 % couvre la fin des trajets et des repas liés au travail. 0 pour ne rien changer.
%
Même marche, à l'arrêt de travail du conjoint, sur le besoin déjà ajusté.
Crédits
filament-forms::components.repeater.reordering.position

  • Crédit résidence · 1 400 € / mois · 72 mois · 1,50 % · Résidence principale

    €
    mois
    %
Crédit résidence : reste dû ≈ 96 340 €, dernière mensualité dans 72 mois (à 56 ans et 11 mois).

Grand âge

Facultatif : un surcoût durable (aide à domicile, établissement) à partir d'un âge.

ans
Votre âge où un surcoût durable commence : aide à domicile ou établissement. Vide : pas de marche.
€
Euros d'aujourd'hui ajoutés chaque mois à partir de cet âge, puis indexés. Souvent 1 500 à 3 000 €.
ans
Âge du conjoint où son surcoût commence.
€
Euros d'aujourd'hui ajoutés chaque mois à partir de son âge, puis indexés.

Hypothèses

Inflation 2,0 % · rendement 3,0 % · fiscalité des gains 30,0 % · pensions +1,5 % · immobilier +2,0 % · loyers +2,0 %.

%
Hausse annuelle du besoin, des baisses par enfant et du surcoût du grand âge, composée d'année en année. Cible de la BCE : 2 %.
%
Taux annuel net de frais, avant impôt. 3 % : fonds euros ; 5 à 6 % avec une part d'actions. Chaque mois, le capital est multiplié par ce taux divisé par 12.
%
Part du rendement prélevée chaque année : 30 % pour la flat tax (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), 17,2 % pour un PEA de plus de 5 ans ou une assurance-vie de plus de 8 ans dans l'abattement, 0 pour un rendement déjà net d'impôt.
%
Hausse annuelle des deux pensions, dès maintenant, par paliers. La retraite de base suit l'inflation, l'Agirc-Arrco un peu moins : 1,5 % est prudent.
%
Hypothèse annuelle, composée. 2 % suit l'inflation. Elle change le patrimoine, pas la trésorerie.
%
Hausse appliquée une fois par an à chaque loyer, comme l'IRL, proche de l'inflation. Elle augmente aussi le bénéfice imposable.
Votre départ
Départ du conjoint
Besoin mensuel après impôts

Repères

Qui touche quoi, et quand. L'axe et la légende donnent l'âge des deux personnes, chacune dans sa couleur.

55 53 60 58 65 63 70 68 75 73 80 78 85 83
Vous
Salaire Retraite
Conjoint
Salaire Retraite
Crédit résidence
1 400 € / mois
Vous · 51 ans Conjoint · 49 ans Salaire Chômage Retraite Crédit Enfant indépendant
Âge de faillite
Jamais
Le capital financier tient jusqu'à 85 ans
Dépense max pour tenir
7 037 € / mois
Besoin mensuel après impôts, hors crédits, en euros d'aujourd'hui, le plus élevé avec lequel le capital tient jusqu'à 85 ans, tout le reste égal. Vous avez saisi 4 800 € : 2 237 € de marge par mois.
Capital de départ minimum nécessaire
30 001 €
Capital financier au premier mois, provision études comprise, le plus bas avec lequel le capital tient jusqu'à 85 ans, tout le reste égal. Vous avez saisi 180 000 € : 149 999 € de plus que le minimum.
Capital à la fin
1 826 278 €
Capital financier au dernier mois, à 85 ans. Patrimoine net : 3 277 178 €.
Capital à 64 ans
1 006 516 €
Capital financier au mois de la retraite légale.
Patrimoine à 64 ans
1 963 785 €
Capital financier et biens revalorisés, moins les crédits restant dus, au même mois.
Pension à 64 ans
2 372 € + 1 740 €
Dès 64 ans, nette avant impôt, en euros d'aujourd'hui. 160 trimestres sur 172, décote 12 × 1,25 %, prorata 93 %, taux plein 3 000 €. Soit 2 879 € au premier versement, revalorisée de 1,5 % par an. Conjoint : 1 740 € dès ses 64 ans (160 trimestres sur 172).
Cash-flow à 65 ans
2 511 €
Solde d'un seul mois, celui des 65 ans.
Impôts par mois
1 674 €
2 058 € à 64 ans. TMI : 30 % aujourd'hui, 30 % à la retraite. Barème, prélèvements sociaux sur les loyers et flat tax sur les gains.
Capital investi
150 000 €
Épargne placée au premier mois, provision études déjà retirée.
Patrimoine global
793 660 €
Ce capital, plus la valeur actuelle des biens, moins les crédits restant dus (96 340 €).

Conseils du gestionnaire

Un diagnostic, puis des scénarios rejoués avec vos saisies : chaque chiffre vient de la même simulation que les graphiques. Les cartes mises en avant sont celles qui améliorent le plus la fin de parcours.

Votre capital tient jusqu'à 85 ans

Au dernier mois, il reste 1 826 278 € de capital financier et un patrimoine net de 3 277 178 €. Sans rien changer d'autre, vous pourriez dépenser jusqu'à 2 200 € de plus par mois (soit 7 000 €) et tenir quand même jusqu'à la fin.

  • Capital à la fin 1 826 278 €
  • Patrimoine net à la fin 3 277 178 €
  • Marge de dépense +2 200 € / mois

Départ à la retraite

Vous pourriez arrêter dès maintenant Tient toujours jusqu'à la fin

Soit 13 ans plus tôt que prévu, en tenant quand même jusqu'à la fin avec 158 122 € de capital restant (au lieu de 1 826 278 €). À vous de choisir entre le temps libre et la réserve de sécurité : chaque année de salaire en moins coûte environ 128 000 € de capital final.

Âge de départ 51 ans

Calcul des courbes…

Scénario saisi Arrêt maintenant
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés
Une activité d'appoint après le départ 1 000 € / mois : + 72 500 €

Arrêter le salariat ne veut pas dire arrêter tout revenu. Une mission de conseil, un temps partiel choisi, une micro-entreprise ou du portage salarial à 500 ou 1 000 € nets par mois pendant 5 ans après 64 ans change la traversée : chaque euro gagné est un euro de capital qui n'est pas consommé et qui continue de rapporter. Après la liquidation à taux plein, le cumul emploi-retraite est libre et sans plafond, et il crée même de nouveaux droits à pension depuis 2023.

Revenu d'appoint 1 000 € / mois

Calcul des courbes…

Scénario saisi 500 € / mois 1 000 € / mois
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Le revenu est imposé au barème avec vos autres revenus. En micro-entreprise, prévoyez environ 22 % de cotisations sur le chiffre d'affaires : les montants ici sont nets.

Crédits

Gardez vos crédits à 1,5 % − 7 500 €

Vos crédits coûtent 1,5 % quand votre capital est supposé rapporter 3 % brut, soit 2,1 % une fois la fiscalité des gains de 30 % déduite : même après impôt, chaque euro laissé placé rapporte plus que l'intérêt qu'il économiserait. Et sortir 97 062 € aujourd'hui vide la réserve qui doit financer la traversée sans salaire ni pension, et ces mois-là, c'est la liquidité qui compte, pas le rendement ; l'indemnité de remboursement anticipé (723 €) est perdue sèche ; les mensualités s'arrêtent d'elles-mêmes dans quelques années, alors que le capital, lui, continue de rapporter jusqu'à la fin. Tout solder dégraderait la fin de parcours : laissez-les courir jusqu'à leur terme.

Scénario saisi Tout solder
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Les chiffres du tableau viennent de la simulation complète : rendement net de la fiscalité des gains, indemnité, déduction des intérêts locatifs, mensualités supprimées.

Immobilier

Vendre Résidence principale pour plus petit Aujourd'hui : + 371 000 €

Votre logement vaut 520 000 € aujourd'hui et vaudrait 673 000 € en octobre 2039 (2 % par an). Revendu pour en acheter un à 65 % de son prix, il libère environ 182 000 € maintenant, ou 235 000 € à 64 ans, sans toucher aux loyers. La plus-value de la résidence principale est exonérée d'impôt. Le bon moment est souvent le départ des enfants ou l'arrivée de la pension : un logement plus petit, c'est aussi moins de charges et de taxe foncière.

Prix du nouveau logement En part du prix de vente de l'actuel 65 %

Calcul des courbes…

Revente et rachat Votre âge le jour de la vente et de l'achat 64 ans

Calcul des courbes…

Scénario saisi Aujourd'hui À 64 ans
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Frais de notaire et d'agence (environ 8 à 10 % du nouvel achat) non déduits. Le patrimoine garde le logement plus petit, revalorisé au même rythme.

★ Vendre la nue-propriété de votre logement en y restant À 71 ans : + 726 000 €

Vous gardez l'usufruit, donc le droit d'habiter le logement jusqu'au bout, et vous vendez la nue-propriété à un investisseur : 404 000 € à 64 ans (nue-propriété à 60 % d'un bien de 673 000 €) ; 541 000 € à 71 ans (nue-propriété à 70 % d'un bien de 773 000 €). Pas de loyer à payer, pas de déménagement, plus-value exonérée puisque c'est la résidence principale, et vous ne supportez plus que les charges d'entretien courant (les grosses réparations reviennent au nu-propriétaire). Plus vous vendez tard, plus la nue-propriété vaut cher. La contrepartie est nette : le logement ne reviendra pas à vos enfants. Chez vous, le capital tient déjà : ce serait un choix de confort (plus de liquidités, moins d'immobilier) ou de simplification de la succession, pas une nécessité.

Âge à la vente 64 ans

Calcul des courbes…

Scénario saisi À 64 ans À 71 ans
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Quote-part de la nue-propriété selon le barème fiscal (art. 669 du CGI) ; un acheteur raisonne avec des tables de mortalité et proposera souvent un peu moins. Frais d'acte à la charge de l'acquéreur. Variante avec rente : le viager occupé, à réserver aux spécialistes.

Vendre Appartement loué À 64 ans : + 177 000 €

Estimé 220 000 € aujourd'hui et 285 000 € en octobre 2039 (2 % par an). Vendu, il alimente le capital de son prix net d'impôt sur la plus-value (environ 3 700 € d'impôt pour une vente en octobre 2039, sur 15 000 € de plus-value après 13 ans de détention), mais vous perdez ses 900 € de loyers par mois. Le capital, lui, rapporte 3 % par an et reste disponible pour les imprévus : vendre tôt sécurise la trésorerie, vendre tard garde les loyers et la plus-value.

Âge à la vente 64 ans

Calcul des courbes…

Scénario saisi Aujourd'hui À 64 ans
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Sans prix d'achat saisi, seule la hausse à venir est taxée : renseignez le prix et la date d'achat du bien pour une plus-value complète. Impôt de 19 % + 17,2 % de prélèvements sociaux, abattements par année de détention (exonération d'impôt à 22 ans, de prélèvements à 30 ans), surtaxe au-delà de 50 000 € de plus-value. Frais d'agence non déduits.

Investir 50 000 € dans un bien locatif Loué à 5 % net : + 800 €

Avec 50 000 € pris sur votre capital pour un bien loué 3,5 % net de charges (146 € par mois), ou 5 % net (208 € par mois), vous échangez du rendement financier à 3 % contre des loyers revalorisés de 2 % par an et un bien qui suit l'immobilier à 2 %. Dans votre situation, l'opération améliore la trajectoire : les loyers couvrent une partie du besoin et le bien grossit le patrimoine transmissible. Le scénario à 3,5 % est celui d'une grande ville, celui à 5 % suppose une ville moyenne ou une gestion active.

Montant investi 50 000 €

Calcul des courbes…

Date d'achat Votre âge le jour de l'achat 51 ans

Calcul des courbes…

Scénario saisi Loué à 3,5 % net Loué à 5 % net
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Frais d'acquisition (environ 8 %), vacance locative et travaux non comptés. Les loyers suivent votre réglage « Imposer les loyers ».

Placements

Un point de rendement en plus ou en moins (2 % / 4 %) À 4 % : + 370 000 €

Votre capital est supposé rapporter 3 % net de frais. Un point de plus (davantage d'actions ou d'ETF monde sur la part non consommée avant dix ans, frais de gestion réduits) ou un point de moins (fonds euros seuls, frais élevés) change nettement la fin de parcours. La règle : sécuriser ce qui sera dépensé dans les cinq ans, laisser le reste travailler.

Rendement testé 4 %

Calcul des courbes…

Scénario saisi À 2 % À 4 %
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés
Loger le capital dans une enveloppe fiscale + 194 000 €

Vos gains sont taxés à 30 % (flat tax). Dans une assurance-vie de plus de huit ans (abattement annuel de 4 600 € de gains, 9 200 € pour un couple) ou un PEA de plus de cinq ans, ils ne supportent que les prélèvements sociaux de 17,2 %. Sur 150 000 € de capital, l'écart se cumule année après année.

Fiscalité des gains 17,2 %

Calcul des courbes…

Scénario saisi Gains taxés à 17,2 %
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

L'assurance-vie offre en plus un cadre successoral favorable (152 500 € par bénéficiaire hors succession pour les versements avant 70 ans).

Faire travailler la provision études + 11 000 €

Les 30 000 € mis de côté pour les études sortent du capital et ne rapportent rien dans ce calcul. Sur un fonds euros, un livret ou des comptes à terme à 2,5 %, ils produiraient environ 750 € par an pendant 11 ans, sans risque et en restant disponibles.

Rendement sans risque 2,5 %

Calcul des courbes…

Scénario saisi Provision placée à 2,5 %
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Les intérêts sont comptés ici comme un revenu imposable au barème ; sur un livret réglementé ils seraient nets d'impôt.

Train de vie

★ 500 € de plus ou de moins par mois − 500 € : + 408 000 €

Votre besoin est de 4 800 € par mois en euros d'aujourd'hui, revalorisé de 2 % par an. Dix pour cent de plus ou de moins, c'est l'écart entre une voiture renouvelée tous les cinq ans ou tous les dix, ou un abonnement et des assurances revus. Sur trente ans, l'effet est bien plus grand qu'il n'y paraît.

Écart testé En plus et en moins 500 € / mois

Calcul des courbes…

Scénario saisi − 500 € + 500 €
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés
Si l'inflation s'installe à 3 % − 328 000 €

Vos dépenses suivent 2 % par an dans le scénario saisi. Un point de plus sur trente ans et le même panier coûte un tiers de plus. C'est le risque silencieux d'une retraite longue : vos pensions sont revalorisées de 1,5 %, vos loyers de 2 %, mais le capital placé doit rapporter plus que l'inflation pour tenir.

Inflation 3 %

Calcul des courbes…

Scénario saisi Inflation à 3 %
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Pension

★ Votre pension selon l'âge de départ + 399 000 €

Avec un départ à 64 ans et une liquidation à 64 ans, vous auriez 160 trimestres sur les 172 requis pour votre génération : votre pension serait de 2 372 € par mois au lieu de 3 000 € à taux plein, après une décote de 12 trimestres (−15,00 %) et un prorata de 93 %. Chaque année de travail en plus vaut environ 202 € de pension mensuelle, à vie et revalorisée : quatre trimestres de plus au prorata, moins de décote, puis une surcote de 5 % par an une fois les trimestres réunis après l'âge légal. Au-delà de 64 ans, travailler plus longtemps recule d'autant la liquidation. La décote s'éteint à 67 ans quel que soit le nombre de trimestres ; le prorata, lui, reste.

Scénario saisi Taux plein à 67 ans
Pension mensuelle (euros d'aujourd'hui)
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Modèle simplifié : base et complémentaire traitées ensemble, trimestres de chômage comptés dans le privé seulement, sans carrière longue. À partir de trois enfants élevés, le montant calculé est majoré de 10 %. Le relevé info-retraite.fr fait foi.

200 € de pension mensuelle en plus + 74 500 €

Votre pension est estimée à 2 372 € par mois dès 64 ans. Trois façons d'en gagner 200 € de plus : racheter des trimestres manquants (un trimestre coûte de 3 000 à 7 000 € selon l'âge et le revenu), travailler au-delà de l'âge légal (surcote de 1,25 % par trimestre), ou convertir une épargne retraite (PER) en rente. Voici ce que ces 200 € par mois, revalorisés comme la pension, valent au bout du compte.

Pension en plus 200 € / mois

Calcul des courbes…

Scénario saisi Pension + 200 €
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Vérifiez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr : les trimestres manquants (études, chômage non indemnisé, années à l'étranger) sont souvent rachetables.

Racheter des trimestres, déduits de vos impôts 12 trimestres : + 128 000 €

Il vous manquerait 12 trimestres à la liquidation. Chaque trimestre racheté (années d'études supérieures, années à moins de quatre trimestres) coûte environ 6 500 € à votre âge en option « taux et durée », mais la somme se déduit en totalité de votre revenu imposable : à 30 % de tranche marginale, 4 trimestres reviennent en réalité à 18 000 €. Ils effacent autant de décote et relèvent le prorata : 202 € de pension mensuelle en plus, à vie et revalorisée pour 4 trimestres, soit un coût net remboursé en 7 ans et 6 mois de retraite. Chez vous, l'opération améliore la fin de parcours en plus de sécuriser un revenu garanti. Le rachat est d'autant plus rentable qu'il est fait tôt, avant 60 ans, et pendant les années où vos revenus (donc votre tranche) sont les plus hauts.

Trimestres rachetés 4 trimestres

Calcul des courbes…

Scénario saisi 4 trimestres 12 trimestres
Pension mensuelle (euros d'aujourd'hui)
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Prix indicatif : le barème officiel dépend de l'âge et de la moyenne des trois derniers salaires (simulateur sur lassuranceretraite.fr). Douze trimestres au plus, paiement étalable sur plusieurs années pour lisser la déduction. Inutile pour la décote si vous liquidez à 67 ans.

Déduire des versements PER à 30 % de TMI

Votre tranche marginale est de 30 % aujourd'hui et de 30 % une fois à la retraite. Un versement de 10 000 € sur un plan d'épargne retraite est déductible du revenu imposable : 3 000 € d'impôt en moins l'année du versement. À TMI égale à la retraite, l'avantage se limite au report d'impôt et à la capitalisation des sommes non prélevées : intéressant, mais moins décisif.

Plafond de déduction : 10 % des revenus professionnels de l'année précédente (plancher 4 710 € en 2026), plafonds non utilisés des années précédentes cumulables.

Fiscalité

Passer vos locations en meublé (LMNP au réel) + 125 000 €

Vos loyers de 900 € par mois sont imposés au barème et aux prélèvements sociaux de 17,2 %, sans amortissement. En location meublée au régime réel, 85 % de la valeur des biens loués s'amortit sur 30 ans et réduit le bénéfice imposable, sans pouvoir le rendre négatif. Ce scénario rejoue vos saisies avec ce seul changement. L'économie n'est pas gratuite : une partie se paie à la revente, et pas du tout en cas de transmission. Le détail est plus bas.

Scénario saisi LMNP au réel
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Le mécanisme à la revente

Depuis le 15 février 2025, les amortissements déduits en LMNP sont réintégrés dans le calcul de la plus-value : ils viennent diminuer le prix d'acquisition retenu, donc gonfler le gain imposable (19 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux, plus une surtaxe de 2 à 6 % au-delà de 50 000 € de plus-value). En clair, l'impôt économisé chaque année sur les loyers est en partie rattrapé le jour où vous vendez. Les abattements pour durée de détention jouent toujours : exonération d'impôt après 22 ans, de prélèvements sociaux après 30 ans. Les résidences services (étudiantes, seniors, EHPAD) échappent à cette réintégration.

Chez vous, pour une vente à 64 ans

Sur 220 000 € de biens loués, l'amortissement du bâti représente environ 6 200 € par an, soit 81 000 € cumulés en 13 ans. À la revente, ce montant s'ajoute à la plus-value : environ 20 000 € d'impôt supplémentaire (19 % + 17,2 %, abattements pour la durée de détention comptés à partir d'aujourd'hui, moins si vous détenez le bien depuis longtemps). En face, cet amortissement vous aura fait économiser environ 36 000 € d'impôt d'ici là : le solde reste nettement positif. Et si vous ne vendez jamais, ce rattrapage n'arrive jamais.

Pour vos héritiers

Le décès efface la plus-value latente. Vos héritiers reçoivent le bien à sa valeur au jour de la succession, qui devient leur prix d'acquisition : les amortissements que vous avez déduits ne sont jamais réintégrés et la plus-value accumulée de votre vivant n'est pas taxée. Ils paient seulement les droits de succession sur la valeur du bien, après 200 000 € d'abattement (100 000 € par enfant et par parent, renouvelable tous les quinze ans par donation), puis le barème de 5 à 45 %. S'ils poursuivent la location meublée, ils repartent avec de nouveaux amortissements calculés sur cette valeur. Même logique pour une donation : la valeur au jour de la donation sert de nouveau point de départ. Le LMNP est donc particulièrement avantageux pour un bien que vous comptez garder et transmettre, beaucoup moins pour un bien à revendre dans dix ans.

Approximation : le résultat réel n'est pas toujours nul, et le passage au meublé suppose un bail adapté et un bien meublé.

Transmission

Ce que vos enfants paieraient en droits de succession

Au dernier mois, votre patrimoine net est de 3 277 178 € (en euros de 2060). Transmis à vos 2 enfants au fil de vos deux successions (le conjoint survivant, marié ou pacsé, ne paie rien), après l'abattement de 100 000 € par enfant et par parent, les droits de succession seraient d'environ 635 001 € (19,4 % du patrimoine). En logeant jusqu'à 152 500 € par enfant et par parent en assurance-vie avant 70 ans (hors succession, exonérés), et en donnant tous les quinze ans (2 renouvellements possibles d'ici 85 ans), en argent ou en nue-propriété de biens immobiliers, ils tomberaient à environ 286 213 € : 348 788 € d'économie, sans rien changer à votre train de vie.

Les outils, du plus simple au plus structurant

Le don familial de sommes d'argent : 31 865 € par enfant majeur et par parent, exonérés en plus de l'abattement, tant que vous avez moins de 80 ans. La donation-partage : elle fige la valeur des biens donnés au jour de la donation, ce qui évite les comptes entre enfants au décès. Le démembrement : donner la nue-propriété d'un bien en gardant l'usufruit (les loyers ou l'usage) ; à 51 ans, la nue-propriété ne vaut que 50 % de la valeur fiscale, donc un bien de 200 000 € passe dans l'abattement de 100 000 €, et l'usufruit s'éteint à votre décès sans aucun droit. Le testament : indispensable pour un partenaire de PACS, qui n'hérite pas sans lui.

Ce qui compte vraiment : l'ordre et le calendrier

Donnez d'abord ce dont vous êtes sûr de ne pas avoir besoin, jamais ce qui sert la traversée sans salaire ni pension : une donation est irrévocable. Un compteur de quinze ans démarre à chaque donation, d'où l'intérêt de commencer tôt, par petites tranches. Après 70 ans, les versements en assurance-vie perdent l'essentiel de leur avantage (30 500 € en tout) : ce qui doit y être logé doit l'être avant. Enfin, la résidence principale reçoit 20 % d'abattement supplémentaire au décès si le conjoint ou un enfant y vit encore.

Barème 2026 en ligne directe (5 à 45 %, 20 % pour l'essentiel des parts), inchangé depuis 2011 ; abattement de 100 000 € inchangé depuis 2012. Ils sont supposés rester en euros courants, alors que le patrimoine de fin est en euros de l'époque : les droits sont donc plutôt majorés. Hors frais de notaire, hors meubles et véhicules.

Donner à vos enfants dès maintenant − 81 500 €

Votre capital tient jusqu'à la fin : la question devient quand transmettre, pas si. Donner aujourd'hui, à 51 ans, démarre le compteur des quinze ans : l'abattement de 100 000 € par enfant et par parent se reconstitue à 66 ans puis à 81 ans, et la totalité de la succession profite d'un abattement neuf si la dernière donation a plus de quinze ans. Ce qui est donné échappe aux droits (8 000 € évités pour 40 000 € si votre succession dépasse les abattements), ne subit plus la fiscalité de vos gains, et arrive au moment où les enfants en ont le plus besoin, pour un premier logement ou des études. Les scénarios déduisent la donation de votre capital, et avec elle le rendement qu'elle aurait produit chez vous d'ici la fin : ce rendement, c'est l'enfant qui le touche désormais. Chez vous, le capital tient toujours dans chaque cas : la donation est absorbée.

Donation totale Tous enfants et parents confondus 40 000 €

Calcul des courbes…

Scénario saisi 10 000 € par enfant et par parent
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Un enfant mineur peut recevoir une donation (ses parents l'administrent). Pensez à une clause de remploi ou à une donation-partage pour garder l'équilibre entre enfants. Déclaration au fisc dans le mois (formulaire 2735), sans notaire pour une somme d'argent.

Sécurité

Vivre jusqu'à 90 ans Tient jusqu'à 90 ans

La simulation s'arrête à 85 ans. Une personne de 51 ans a aujourd'hui une chance sur deux de dépasser 90 ans. Cinq années de plus, c'est cinq années de besoin, d'inflation et de dépenses de santé : voici ce qu'il en reste.

Fin de simulation 90 ans

Calcul des courbes…

Scénario saisi Jusqu'à 90 ans
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Les montants à la fin et les impôts cumulés portent sur des années de plus : ils ne sont pas comparables terme à terme.

Encaisser un choc : krach ou gros imprévu Krach de − 20 % demain : − 61 000 €

Deux tests de résistance, appliqués au pire moment, c'est-à-dire tout de suite. Un krach de 20 % sur vos 150 000 € investis (30 000 €), le rendement reprenant ensuite à 3 % : c'est le risque de séquence, une mauvaise année au début de la retraite coûte bien plus que la même année vingt ans plus tard, parce que vous vendez des titres au plus bas pour vivre. Et une dépense imprévue de 30 000 € (toiture, voiture, santé, coup de main à un enfant). Votre trajectoire les absorbe tous les deux : c'est le signe d'une marge saine. Gardez-la en cantonnant deux à trois ans de retraits sur des supports sans risque, pour ne jamais vendre en baisse.

Ampleur du krach Sur le capital investi 20 %

Calcul des courbes…

Montant de l'imprévu Dépense ponctuelle, tout de suite 30 000 €

Calcul des courbes…

Scénario saisi Krach de − 20 % demain Imprévu de 30 000 €
Le capital tient jusqu'à
Capital à la fin
Immobilier à la fin
Patrimoine net à la fin
Impôts cumulés

Le krach est appliqué à tout le capital investi ; si une partie est déjà sur des supports sans risque, l'effet réel est moindre. Les deux chocs sont ponctuels, sans effet sur le rendement des années suivantes.

Épargne de précaution : 47 000 €

Six mois de dépenses, de mensualités et d'impôts, soit 47 000 €, à garder sur des supports liquides et sans risque (livrets, fonds euros), à l'écart des placements à 3 %. C'est ce qui évite de vendre au mauvais moment ou de solder un crédit dans l'urgence. Votre capital investi de 150 000 € le permet largement : il s'agit d'un cantonnement, pas d'une épargne en plus.

Ordres de grandeur calculés à partir de vos saisies et d'hypothèses simplifiées, à titre d'information. Ils ne remplacent pas un bilan patrimonial personnalisé ni un conseil fiscal ou juridique.

Patrimoine

Capital financier, immobilier, crédits restant dus et patrimoine net (capital + immobilier − crédits), au mois d'anniversaire. Les traits marquent le départ, la retraite et la faillite. Avec deux personnes, la légende et l'axe donnent l'âge de chacune, dans sa couleur.

Flux annuels

Sommes de chaque année d'âge, comme le tableau. Entrées empilées au-dessus de zéro, sorties en dessous, cash-flow en trait noir. Le rendement du capital, en vert pâle tout en haut, n'entre pas dans le cash-flow. Avec deux personnes, la légende et l'axe donnent l'âge de chacune, dans sa couleur.

Et si je partais à un autre âge ?

Chaque barre rejoue la simulation avec un autre âge de départ pour vous, jusqu'à 67 ans, tout le reste égal : c'est ce que donne votre curseur de départ posé sur cet âge, le conjoint gardant le sien. Sa hauteur est l'âge jusqu'auquel le capital financier tient ; vert s'il tient jusqu'à la fin, ambre s'il lâche après la retraite légale, rouge avant. Le trait pointillé donne le capital financier restant au dernier mois ; le trait violet, le patrimoine net transmis (ce capital, plus l'immobilier revalorisé, moins les crédits restant dus). Passé la retraite légale saisie, la liquidation recule avec le départ : les trimestres continuent de compter, décote puis surcote. Si votre pension dépend des trimestres, son montant est écrit dans chaque barre. Avec deux personnes, la légende et les axes donnent l'âge de chacune, dans sa couleur.

Et si je soldais un crédit ?

Chaque barre rejoue la simulation en remboursant ce mois-ci le capital restant dû d'un crédit (ou de tous), indemnité comprise si elle est cochée, tout le reste égal. Sa hauteur est l'âge jusqu'auquel le capital financier tient ; le trait donne le capital restant à la fin. Pour solder à une autre date, renseignez « Solder le » dans le crédit. Avec deux personnes, la légende et l'axe des âges donnent l'âge de chacune, dans sa couleur.

Flux année par année

Somme des mois de chaque année d'âge. + en vert : entrées. − en rouge : sorties. Le cash-flow est le solde des colonnes à sa gauche ; le rendement s'ajoute ensuite au capital. Cliquez une case pour le détail du calcul, survolez un en-tête pour sa définition.

Entrées Sorties Solde Capital
Âge Salaire Salaire conjoint Retraite Retraite conjoint Loyers Chômage Chômage conjoint Autres revenus Rentes Rentrées Besoin du foyer Crédits Crédits soldés Impôt sur le revenu Prélèv. sociaux Impôt sociétés Impôt sur les gains TMI Cash-flow Rendement Capital Immobilier Crédits dus Patrimoine
51 ans · 49 ans + 70 236 € + 50 860 € — — + 10 800 € — — — — — − 58 126 € − 16 800 € — − 18 530 € − 1 858 € — − 1 375 € 30 % + 35 208 € + 4 582 € 186 764 € 753 555 € 80 879 € 859 441 €
52 ans · 50 ans + 71 640 € + 51 878 € — — + 11 016 € — — — — — − 59 289 € − 16 800 € — − 18 901 € − 1 895 € — − 1 853 € 30 % + 35 797 € + 6 176 € 228 738 € 768 627 € 65 184 € 932 180 €
53 ans · 51 ans + 73 073 € + 52 915 € — — + 11 236 € — — — — — − 60 474 € − 16 800 € — − 19 279 € − 1 933 € — − 2 239 € 30 % + 36 500 € + 7 463 € 272 701 € 783 999 € 49 253 € 1 007 447 €
54 ans · 52 ans + 74 535 € + 53 973 € — — + 11 461 € — — — — — − 61 684 € − 16 800 € — − 19 664 € − 1 971 € — − 2 643 € 30 % + 37 207 € + 8 810 € 318 717 € 799 679 € 33 081 € 1 085 316 €
55 ans · 53 ans + 76 025 € + 55 053 € — — + 11 690 € — — — — — − 62 918 € − 16 800 € — − 20 057 € − 2 011 € — − 3 066 € 30 % + 37 917 € + 10 219 € 366 854 € 815 673 € 16 664 € 1 165 862 €
56 ans · 54 ans + 77 546 € + 56 154 € — — + 11 924 € — — — — — − 64 176 € − 16 800 € — − 20 459 € − 2 051 € — − 3 508 € 30 % + 38 631 € + 11 693 € 417 177 € 831 986 € 0 € 1 249 164 €
57 ans · 55 ans + 79 097 € + 57 277 € — — + 12 163 € — — — — — − 65 459 € — — − 20 868 € − 2 092 € — − 4 040 € 30 % + 56 077 € + 13 466 € 486 721 € 848 626 € 0 € 1 335 347 €
58 ans · 56 ans + 80 679 € + 58 423 € — — + 12 406 € — — — — — − 66 769 € — — − 21 285 € − 2 134 € — − 4 677 € 30 % + 56 643 € + 15 589 € 558 953 € 865 598 € 0 € 1 424 552 €
59 ans · 57 ans + 82 292 € + 59 591 € — — + 12 654 € — — — — — − 61 010 € — — − 23 828 € − 2 176 € — − 5 359 € 30 % + 62 164 € + 17 863 € 638 980 € 882 910 € 0 € 1 521 891 €
60 ans · 58 ans + 83 938 € + 60 783 € — — + 12 907 € — — — — — − 62 230 € — — − 24 305 € − 2 220 € — − 6 092 € 30 % + 62 782 € + 20 305 € 722 067 € 900 569 € 0 € 1 622 636 €
61 ans · 59 ans + 85 617 € + 61 998 € — — + 13 165 € — — — — — − 63 475 € — — − 24 791 € − 2 264 € — − 6 852 € 30 % + 63 399 € + 22 841 € 808 307 € 918 580 € 0 € 1 726 887 €
62 ans · 60 ans + 87 329 € + 63 238 € — — + 13 428 € — — — — — − 57 216 € — — − 27 533 € − 2 310 € — − 7 664 € 30 % + 69 274 € + 25 545 € 903 127 € 936 951 € 0 € 1 840 078 €
63 ans · 61 ans + 89 076 € + 64 503 € — — + 13 697 € — — — — — − 58 360 € — — − 28 084 € − 2 356 € — − 8 532 € 30 % + 69 945 € + 28 439 € 1 001 510 € 955 691 € 0 € 1 957 201 €
64 ans · 62 ans départ vous retraite vous — + 65 793 € + 34 544 € — + 13 971 € — — — — — − 59 527 € — — − 13 441 € − 2 403 € — − 9 263 € 30 % + 29 674 € + 30 875 € 1 062 060 € 974 804 € 0 € 2 036 864 €
65 ans · 63 ans — + 67 109 € + 35 062 € — + 14 250 € — — — — — − 60 718 € — — − 13 663 € − 2 451 € — − 9 816 € 30 % + 29 774 € + 32 718 € 1 124 552 € 994 300 € 0 € 2 118 853 €
66 ans · 64 ans départ conjoint retraite conjoint — — + 35 588 € + 26 098 € + 14 535 € — — — — — − 61 932 € — — − 4 239 € − 2 500 € — − 10 251 € 11 % − 2 701 € + 34 171 € 1 156 022 € 1 014 186 € 0 € 2 170 208 €
67 ans · 65 ans — — + 36 122 € + 26 489 € + 14 826 € — — — — — − 63 171 € — — − 4 274 € − 2 550 € — − 10 537 € 11 % − 3 095 € + 35 122 € 1 188 049 € 1 034 470 € 0 € 2 222 519 €
68 ans · 66 ans — — + 36 664 € + 26 887 € + 15 123 € — — — — — − 64 434 € — — − 4 310 € − 2 601 € — − 10 827 € 11 % − 3 500 € + 36 091 € 1 220 641 € 1 055 160 € 0 € 2 275 800 €
69 ans · 67 ans — — + 37 214 € + 27 290 € + 15 425 € — — — — — − 65 723 € — — − 4 345 € − 2 653 € — − 11 123 € 11 % − 3 916 € + 37 077 € 1 253 801 € 1 076 263 € 0 € 2 330 064 €
70 ans · 68 ans — — + 37 772 € + 27 699 € + 15 734 € — — — — — − 67 037 € — — − 4 381 € − 2 706 € — − 11 424 € 11 % − 4 343 € + 38 079 € 1 287 537 € 1 097 788 € 0 € 2 385 325 €
71 ans · 69 ans — — + 38 338 € + 28 115 € + 16 048 € — — — — — − 68 378 € — — − 4 416 € − 2 760 € — − 11 730 € 11 % − 4 783 € + 39 100 € 1 321 854 € 1 119 744 € 0 € 2 441 598 €
72 ans · 70 ans — — + 38 913 € + 28 536 € + 16 369 € — — — — — − 69 746 € — — − 4 451 € − 2 816 € — − 12 041 € 11 % − 5 234 € + 40 137 € 1 356 757 € 1 142 139 € 0 € 2 498 895 €
73 ans · 71 ans — — + 39 497 € + 28 965 € + 16 697 € — — — — — − 71 141 € — — − 4 489 € − 2 872 € — − 12 358 € 11 % − 5 701 € + 41 192 € 1 392 248 € 1 164 981 € 0 € 2 557 229 €
74 ans · 72 ans — — + 40 090 € + 29 399 € + 17 031 € — — — — — − 72 563 € — — − 4 530 € − 2 929 € — − 12 680 € 11 % − 6 183 € + 42 265 € 1 428 331 € 1 188 281 € 0 € 2 616 612 €
75 ans · 73 ans — — + 40 691 € + 29 840 € + 17 371 € — — — — — − 74 015 € — — − 4 570 € − 2 988 € — − 13 007 € 11 % − 6 677 € + 43 356 € 1 465 009 € 1 212 047 € 0 € 2 677 056 €
76 ans · 74 ans — — + 41 301 € + 30 288 € + 17 719 € — — — — — − 75 495 € — — − 4 611 € − 3 048 € — − 13 339 € 11 % − 7 185 € + 44 465 € 1 502 288 € 1 236 288 € 0 € 2 738 576 €
77 ans · 75 ans — — + 41 921 € + 30 742 € + 18 073 € — — — — — − 77 005 € — — − 4 652 € − 3 109 € — − 13 677 € 11 % − 7 707 € + 45 591 € 1 540 173 € 1 261 013 € 0 € 2 801 186 €
78 ans · 76 ans — — + 42 550 € + 31 203 € + 18 434 € — — — — — − 78 545 € — — − 4 692 € − 3 171 € — − 14 021 € 11 % − 8 242 € + 46 736 € 1 578 667 € 1 286 234 € 0 € 2 864 901 €
79 ans · 77 ans — — + 43 188 € + 31 671 € + 18 803 € — — — — — − 80 116 € — — − 4 733 € − 3 234 € — − 14 370 € 11 % − 8 791 € + 47 900 € 1 617 776 € 1 311 958 € 0 € 2 929 734 €
80 ans · 78 ans — — + 43 836 € + 32 146 € + 19 179 € — — — — — − 81 718 € — — − 4 774 € − 3 299 € — − 14 724 € 11 % − 9 355 € + 49 081 € 1 657 502 € 1 338 197 € 0 € 2 995 700 €
81 ans · 79 ans — — + 44 493 € + 32 628 € + 19 563 € — — — — — − 83 353 € — — − 4 815 € − 3 365 € — − 15 085 € 11 % − 9 933 € + 50 282 € 1 697 852 € 1 364 961 € 0 € 3 062 813 €
82 ans · 80 ans — — + 45 161 € + 33 118 € + 19 954 € — — — — — − 85 020 € — — − 4 856 € − 3 432 € — − 15 450 € 11 % − 10 525 € + 51 501 € 1 738 827 € 1 392 261 € 0 € 3 131 088 €
83 ans · 81 ans — — + 45 838 € + 33 614 € + 20 353 € — — — — — − 86 720 € — — − 4 897 € − 3 501 € — − 15 822 € 11 % − 11 133 € + 52 739 € 1 780 433 € 1 420 106 € 0 € 3 200 539 €
84 ans · 82 ans — — + 46 526 € + 34 119 € + 20 760 € — — — — — − 88 454 € — — − 4 937 € − 3 571 € — − 16 199 € 11 % − 11 757 € + 53 996 € 1 822 672 € 1 448 508 € 0 € 3 271 180 €
85 ans · 83 ans · 1 mois — — + 3 935 € + 2 886 € + 1 765 € — — — — — − 7 451 € — — − 415 € − 304 € — − 1 367 € 11 % − 950 € + 4 557 € 1 826 278 € 1 450 900 € 0 € 3 277 178 €

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